Co jeszcze możemy dla Ciebie zrobić?
Nasze pozostałe usługi
Zajmujemy się nie tylko sprawami związanymi z Sankcją Kredytu Darmowego. Oferujemy szeroki zakres usług, które pomagają klientom w różnych sytuacjach.
Bank lub pożyczkodawca nie uznał skutków SKD - co dalej?
Złożyłeś oświadczenie o sankcji kredytu darmowego, ale bank lub firma pożyczkowa odmówiły jej zastosowania? Negatywna odpowiedź kredytodawcy nie przesądza jeszcze, że nie masz podstaw do SKD.
Najważniejsze jest to, dlaczego kredytodawca odrzucił Twoje stanowisko i czy przedstawione argumenty znajdują oparcie w umowie, dokumentach oraz przepisach.
W DRM Partners analizujemy odpowiedź banku lub pożyczkodawcy razem z dokumentacją kredytową i pomagamy ustalić, czy są podstawy do dalszego dochodzenia roszczeń i jaka ścieżka może być odpowiednia w konkretnej sprawie.
Odmowa banku nie jest rozstrzygnięciem sprawy
Bank lub pożyczkodawca może zakwestionować wskazane naruszenia, sposób interpretacji umowy, termin skorzystania z SKD albo wysokość rozliczenia.
Stanowisko kredytodawcy jest jednak stanowiskiem jednej ze stron sporu. Sama odmowa nie przesądza ostatecznie, czy przesłanki sankcji rzeczywiście występują.
Dlatego znaczenie ma nie samo słowo „odmowa”, lecz uzasadnienie, na którym bank lub firma pożyczkowa opiera swoje stanowisko.
Co kredytodawca może kwestionować?
Odmowa może dotyczyć różnych elementów sprawy. Kredytodawca może twierdzić między innymi, że:
- umowa zawiera wszystkie informacje wymagane przez ustawę,
- wskazane naruszenie nie uzasadnia zastosowania SKD,
- wartości lub koszty zostały przedstawione prawidłowo,
- oświadczenie zostało złożone po upływie właściwego terminu,
- dana umowa nie spełnia warunków pozwalających zastosować SKD,
- przedstawione wyliczenie roszczenia jest nieprawidłowe.
Nie każda odmowa wymaga więc takiej samej reakcji. Najpierw trzeba ustalić, czego dokładnie dotyczy spór.
Odpowiedź banku trzeba zestawić z umową i oświadczeniem
Sama analiza pisma kredytodawcy nie wystarczy. Trzeba porównać jego argumentację z dokumentami, na których opierało się oświadczenie o SKD.
Sprawdzamy między innymi:
Podstawy wskazane w oświadczeniu
Czy naruszenia zostały precyzyjnie określone i jak kredytodawca się do nich odnosi.
Treść umowy i dokumentów
Weryfikujemy konkretne zapisy, dane dotyczące kosztów, RRSO, zasad spłaty oraz innych elementów istotnych dla sprawy.
Argumenty banku lub pożyczkodawcy
Rozdzielamy kwestie dotyczące umowy, terminu, przepisów i samego sposobu rozliczenia.
Dopiero takie porównanie pozwala ocenić, czy odpowiedź kredytodawcy rzeczywiście osłabia podstawy do SKD, czy pomiędzy stronami pozostaje spór wymagający dalszego działania.
Czy po odmowie warto jeszcze pisać do banku?
W niektórych sprawach tak. Wszystko zależy od tego, czego dotyczy odmowa i czy istnieje realna możliwość podjęcia dalszych działań przedsądowych.
Może chodzić na przykład o:
- odniesienie się do konkretnych argumentów kredytodawcy,
- doprecyzowanie roszczenia lub przedstawienie dodatkowej argumentacji,
- wezwanie do odpowiedniego rozliczenia umowy lub zapłaty,
- podjęcie próby zakończenia sporu bez postępowania sądowego.
Kolejne pismo powinno mieć konkretny cel. Sam fakt, że pierwsza odpowiedź była negatywna, nie oznacza jeszcze, że należy automatycznie wysyłać następną reklamację.
Kiedy rozważa się skierowanie sprawy do sądu?
Jeżeli strony pozostają przy odmiennych stanowiskach, a analiza dokumentów nadal wskazuje podstawy do dochodzenia roszczeń, jedną z możliwych ścieżek może być skierowanie sprawy do sądu.
Przed podjęciem takiej decyzji warto ocenić między innymi:
- podstawy zastosowania SKD,
- argumenty przedstawione przez kredytodawcę,
- dostępne dokumenty,
- termin skorzystania z sankcji,
- potencjalną wartość roszczenia,
- ryzyka związane z prowadzeniem sporu.
Samo otrzymanie odmowy nie oznacza więc, że kolejnym krokiem zawsze powinien być pozew.
Jak DRM Partners pomaga po odmowie?
Na tym etapie punktem wyjścia nie jest ponowne analizowanie całej sprawy od zera, lecz konkretny spór pomiędzy konsumentem a kredytodawcą.
W DRM Partners zestawiamy trzy elementy:
Twoje podstawy do SKD
Sprawdzamy argumenty i dokumenty, na których opierało się oświadczenie.
Stanowisko kredytodawcy
Analizujemy przyczyny odmowy oraz sposób, w jaki bank lub firma pożyczkowa uzasadniają swoje stanowisko.
Możliwe dalsze działanie
Oceniamy, czy zasadne są kolejne działania przedsądowe, czy sytuacja może wymagać rozważenia drogi sądowej.
Jeżeli istnieje kilka możliwych wariantów, pomagamy ocenić ich znaczenie, ryzyka i cel zamiast automatycznie prowadzić każdą sprawę tą samą drogą.
Nie masz wszystkich dokumentów?
Nie musisz kompletować pełnej dokumentacji przed pierwszym kontaktem. Na początku wystarczy, że wiesz, jakiego kredytu lub pożyczki dotyczy sprawa, kiedy zawarto umowę i czy zobowiązanie jest nadal spłacane.
Jeżeli masz umowę, harmonogram, potwierdzenia spłat albo korespondencję z bankiem lub firmą pożyczkową, mogą pomóc w dalszej analizie. Jeżeli dokumentów brakuje, DRM Partners pomoże ustalić, co będzie potrzebne i jak można to uzyskać.
Jak wygląda pierwszy krok?
Pierwszy kontakt ma uporządkować sprawę i pokazać, czy warto przejść dalej. Nie musisz samodzielnie wskazywać naruszeń ani powoływać się na konkretne przepisy.
- Opisujesz sprawę - przekazujesz podstawowe informacje o kredycie, pożyczce, banku lub firmie pożyczkowej.
- Ustalamy, czego potrzeba - wskazujemy, jakie dokumenty mogą być potrzebne do dalszej oceny.
- Dobieramy dalszą ścieżkę - jeżeli sprawa tego wymaga, pomagamy dobrać kancelarię prawną do analizy i prowadzenia sprawy.
Sukcesy naszych klientów w sprawach o SKD
Poniżej znajdują się przykłady zakończonych sukcesem spraw dotyczących Sankcji Kredytu Darmowego. Prezentowane wyroki pokazują, że warto dochodzić swoich praw i walczyć z nieprawidłowościami na drodze sądowej.
Sprawdź bezpłatnie swoją umowę pod kątem SKD
Jeżeli masz kredyt gotówkowy, pożyczkę lub inną umowę kredytu konsumenckiego, możesz zacząć od krótkiej rozmowy. DRM Partners pomoże ustalić, czy Twoja sprawa wymaga dalszej analizy i jaki kolejny krok będzie odpowiedni.
W kontekście spraw związanych z SKD, możemy pomóc Ci m.in. w:
- analizie błędów w umowach kredytowych,
- sankcji kredytu darmowego dla kredytu w trakcie spłaty,
- sankcji kredytu darmowego w kredycie refinansowanym,
- oświadczeniu o sankcji kredytu darmowego,
- pozwie o sankcję kredytu darmowego,
- odmowie banku lub pożyczkodawcy po SKD.
Czy odmowa banku oznacza, że sankcja kredytu darmowego nie działa?
Nie. Jest to stanowisko kredytodawcy, które trzeba zestawić z umową, oświadczeniem i podstawami prawnymi wskazanymi przez konsumenta.
Czy po odmowie trzeba ponownie składać oświadczenie o SKD?
Nie zawsze. Dalsze działanie powinno wynikać z treści wcześniejszego oświadczenia oraz przyczyn odmowy wskazanych przez kredytodawcę.
Co zrobić, jeśli bank twierdzi, że w umowie nie ma żadnych naruszeń?
Trzeba porównać jego argumentację z konkretnymi zapisami umowy i podstawami wskazanymi w oświadczeniu o SKD.
Czy DRM Partners prowadzi sprawy o sankcję kredytu darmowego?
DRM Partners pomaga w analizie sytuacji, przygotowaniu sprawy i doborze kancelarii prawnej. Postępowania i działania prawne prowadzone są przez nasze kancelarie partnerskie, zajmujące się sporami konsumentów z bankami lub firmami pożyczkowymi.
Czy po odmowie można skierować sprawę do sądu?
Może to być jedna z możliwości, jeżeli analiza nadal wskazuje podstawy do dochodzenia roszczeń. Przed decyzją warto ocenić dokumenty, argumenty obu stron, wartość sporu i ryzyka.
Czy potrzebuję odpowiedzi banku w oryginale?
Najważniejsza jest pełna treść odpowiedzi. Przydatne są również data jej otrzymania oraz dokumenty potwierdzające wcześniejsze złożenie oświadczenia o SKD.
Co jeśli bank w ogóle nie odpowiedział na oświadczenie?
Brak odpowiedzi nie powinien być automatycznie traktowany jako uznanie SKD. Trzeba ocenić złożone oświadczenie, dalsze rozliczanie umowy i kolejne działania kredytodawcy.