Unieważnienie umowy kredytu hipotecznego z WIBOR to najdalej idący wariant sporu z bankiem. Dotyczy nie tylko sposobu naliczania oprocentowania, ale oceny całej umowy i skutków, jakie mogłoby wywołać jej zakwestionowanie.
W DRM Partners pomagamy kredytobiorcom sprawdzić, czy taki kierunek w ogóle powinien być analizowany. Nie musisz samodzielnie wybierać roszczenia ani rozstrzygać, czy lepszym rozwiązaniem będzie pozew, usunięcie WIBOR, zwrot nadpłat czy żądanie nieważności umowy. Pierwszym krokiem jest uporządkowanie sytuacji i ocena, co wynika z dokumentów.
Sprawy dotyczące kredytów hipotecznych opartych o WIBOR wymagają indywidualnego podejścia. Znaczenie ma treść umowy, sposób przedstawienia zmiennego oprocentowania, historia spłaty, dotychczasowe rozliczenia z bankiem oraz konsekwencje, jakie mogłoby wywołać podważenie całej umowy.
Nieważność umowy kredytu hipotecznego można analizować wtedy, gdy wątpliwości dotyczą nie tylko pojedynczego elementu rozliczeń, ale szerszego sposobu ukształtowania relacji między kredytobiorcą a bankiem. To wariant wymagający szczególnej ostrożności, bo jego skutki mogą obejmować całość rozliczeń stron.
Na początku trzeba sprawdzić, czy dokumenty kredytowe dają podstawy do dalszej oceny prawnej. Dotyczy to przede wszystkim zapisów o zmiennym oprocentowaniu, informacji przekazanych przed zawarciem umowy, dokumentów o ryzyku finansowym oraz historii wykonywania kredytu.
Takiej sprawy nie ocenia się wyłącznie przez wysokość aktualnej raty. Potrzebne jest sprawdzenie, czy w konkretnej umowie pojawiają się argumenty, które mogą uzasadniać analizę najdalej idącego roszczenia wobec banku.
Unieważnienie umowy może prowadzić do innych skutków niż samo usunięcie WIBOR albo dochodzenie zwrotu nadpłaconych rat. Dlatego przed wyborem tej ścieżki trzeba porównać możliwe warianty działania i ich konsekwencje finansowe. Decyzja powinna wynikać z dokumentów, rozliczeń i sytuacji kredytobiorcy. Przed dalszą analizą trzeba ustalić przede wszystkim:
Ten etap pozwala uniknąć przypadkowego wyboru roszczenia. W części spraw właściwy kierunek może być węższy, w innych trzeba rozważyć dalej idące żądania. Dlatego analiza powinna zaczynać się od konkretnej umowy, a nie od z góry przyjętego scenariusza.
Kredytobiorca często wie tylko tyle, że ma kredyt oparty o WIBOR, wysoką ratę i wątpliwości wobec banku. To wystarczy, żeby rozpocząć rozmowę. Rolą DRM Partners jest pomóc ustalić, który kierunek wymaga dalszej analizy i jaka kancelaria może zająć się sprawą.
Na pierwszym etapie nie potrzebujesz gotowej strategii ani kompletu argumentów prawnych. Wystarczą podstawowe informacje: bank, rok zawarcia umowy, aktualny status spłaty, rodzaj oprocentowania i ogólna sytuacja kredytu. Jeżeli dokumentów brakuje, pomożemy ustalić, czego będzie potrzeba i jak można to uzyskać.
Klient przekazuje swoją umowę kredytową do analizy. Na tym etapie sprawdzane jest, czy zapisy dotyczące WIBOR-u są zgodne z prawem i czy istnieje podstawa do podjęcia dalszych działań.
Po wstępnej weryfikacji przesyłamy umowę kredytową do co najmniej 3 współpracujących kancelarii prawnych. Każda z nich dokonuje własnej oceny zapisów dotyczących WIBOR-u, przygotowuje opinię prawną oraz przedstawia indywidualną ofertę poprowadzenia sprawy.
Po spotkaniach z klientem, podczas których szczegółowo wyjaśniamy proces zakwestionowania WIBOR-u, omawiamy koszty oraz oferty kancelarii. Po wyborze pomagamy w podpisaniu umowy i ustaleniu kolejnych kroków.
Po wyborze kancelarii i przygotowaniu stanowiska możliwe jest skierowanie do banku wezwania do zapłaty lub pisma przedprocesowego. Na tym etapie bank otrzymuje jasno określone żądania klienta, a sprawa może zostać podjęta polubownie przed ewentualnym skierowaniem do sądu.
Jeżeli bank odmówi polubownego rozwiązania sporu, kancelaria kieruje sprawę do sądu. Po uzyskaniu prawomocnego wyroku kancelaria pomaga w rozliczeniu z bankiem, np. przy zwrocie środków lub zamknięciu umowy, a następnie następuje końcowe rozliczenie z kancelarią.
Unieważnienie umowy kredytu hipotecznego z WIBOR jest jednym z wariantów analizowanych przy sporach dotyczących kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. W DRM Partners zajmujemy się także innymi sprawami związanymi z umową, rozliczeniami z bankiem i ochroną interesów kredytobiorcy.
W ramach spraw WIBOR pomagamy między innymi w zakresie:
Każdy wariant wymaga osobnej oceny dokumentów i możliwych skutków finansowych. Dlatego analizę zaczynamy od konkretnej umowy, historii spłaty i informacji przekazanych przez bank.
Jeżeli spłacasz kredyt hipoteczny oparty o WIBOR i zastanawiasz się nad działaniami wobec banku, zacznij od rozmowy z DRM Partners. Nie musisz od razu wiedzieć, czy właściwym kierunkiem będzie nieważność umowy, usunięcie WIBOR, zwrot nadpłat czy inne działanie.
Skontaktuj się z DRM Partners i sprawdź, co możemy zrobić w Twojej sprawie.
Poza sprawami związanymi z kredytami opartymi na WIBOR pomagamy także w uzyskaniu sankcji kredytu darmowego oraz dochodzeniu roszczeń z tytułu zaniżonych odszkodowań. Wspieramy osoby zadłużone i przedsiębiorców w procesach upadłości oraz restrukturyzacji, a także oferujemy doradztwo kredytowe dopasowane do indywidualnych potrzeb.
