Udało Ci się spłacić kredyt, ale w umowie zawartej z bankiem zauważyłeś niejasności? W takim przypadku możesz mieć prawo do złożenia oświadczenia o sankcji kredytu darmowego. Jak przygotować taki dokument i gdzie należy go dostarczyć? Wyjaśniamy.
Czym jest oświadczenie o skorzystaniu z SKD?
Oświadczenie o sankcji kredytu darmowego to pisemna deklaracja konsumenta, w której informuje on instytucję finansową o zamiarze skorzystania z prawa do unieważnienia kosztów zaciągniętego zobowiązania. Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r. kredytobiorca może zastosować ten mechanizm, gdy bank nie wypełnił obowiązków informacyjnych bądź popełnił inne uchybienia podczas zawierania umowy. W takim przypadku kredytobiorca jest zobowiązany jedynie do zwrotu kwoty udzielonego kredytu, bez dodatkowych kosztów, takich jak odsetki czy opłaty manipulacyjne. Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego należy złożyć nie później niż w ciągu roku od wykonania umowy kredytowej. Daje to konsumentowi czas na dokładne zapoznanie się z warunkami umowy i wykrycie ewentualnych nieprawidłowości.
Co powinno się znaleźć w oświadczeniu o SKD?
Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego powinno zawierać datę i miejsce sporządzenia dokumentu. W piśmie należy podać pełne dane konsumenta, czyli imię, nazwisko i adres zamieszkania, aby można było zidentyfikować osobę ubiegającą się o SKD. Konieczne jest również wskazanie kredytodawcy, z uwzględnieniem pełnej nazwy i adresu instytucji, do której kieruje się oświadczenie. Należy także podać numer umowy kredytowej i datę jej zawarcia, co umożliwia dokładne odnalezienie odpowiednich dokumentów w systemie banku. W oświadczeniu o SKD musi znaleźć się jasne stwierdzenie, że konsument składa je w celu skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Kredytobiorca powinien też wskazać podstawę prawną, czyli artykuł 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, który stanowi podstawę do skorzystania z tego mechanizmu. Niezbędne jest również podanie uzasadnienia odnoszącego się do konkretnych uchybień w umowie kredytowej.
Gdzie złożyć oświadczenie o SKD?
Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego należy złożyć bezpośrednio do instytucji, która udzieliła kredytu, czyli do banku lub firmy pożyczkowej. Jednym ze sposobów jest osobiste złożenie dokumentu w placówce kredytodawcy. Wtedy pracownik banku podpisze otrzymane pismo, potwierdzając jego przyjęcie. Konsument może też wysłać oświadczenia o SKD listem poleconym za potwierdzeniem odbioru. Istnieje również opcja złożenia pisma drogą elektroniczną, jeśli instytucja finansowa dopuszcza takie rozwiązanie. Niezależnie od sposobu złożenia oświadczenia należy pamiętać o zachowaniu dowodu dostarczenia dokumentu, aby uniknąć sytuacji, w której kredytodawca stwierdzi, że nie zostało ono dostarczone.
Czy warto skorzystać z pomocy prawnej przy SKD?
Procedura ubiegania się o SKD wymaga precyzyjnej analizy umowy kredytowej i znajomości przepisów prawa. Prawnicy specjalizujący się w prawie konsumenckim mogą pomóc w identyfikacji ewentualnych naruszeń ze strony kredytodawcy, m.in. błędów przy obliczaniu RRSO, braku wymaganych informacji czy nieprawidłowego przedstawienia całkowitego kosztu kredytu. Skorzystanie z pomocy prawnej przy przygotowaniu oświadczenia o SKD może zwiększać szanse na pozytywne rozpatrzenie sprawy. W przypadku odmowy uznania roszczenia przez bank wsparcie prawnika bywa nieocenione w dochodzeniu swoich praw na drodze sądowej. Specjalista może reprezentować interesy konsumenta, prowadzić negocjacje z instytucją finansową i przygotować niezbędne dokumenty procesowe. Pomoc prawnika niejednokrotnie pozwala przyśpieszyć cały proces i zminimalizować ryzyko popełnienia błędów formalnych skutkujących odrzuceniem roszczenia. Przy poszukiwaniu właściwego pełnomocnika można skorzystać ze wsparcia firmy doradczej, która współpracuje z kancelariami.
Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego daje kredytobiorcy możliwość spłaty wyłącznie kwoty zobowiązania bez dodatkowych kosztów. Taki dokument musi jednak zostać rzetelnie sporządzony. Bardzo często zdarza się, że instytucje finansowe odrzucają oświadczenia kredytobiorców dotyczące SKD, dlatego sprawa trafia na drogę sądową. W związku z tym współpraca z prawnikiem wydaje się słusznym rozwiązaniem dla osób planujących skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.