Bank, w którym zaciągnąłeś kredyt konsumencki, dopuścił się naruszenia obowiązku informacyjnego? Rozważasz skorzystanie z sankcji kredytu darmowego, ale nie wiesz, czy będzie to dla Ciebie korzystne rozwiązanie? Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o zaletach tego narzędzia prawnego.
Zwrot do banku wyłącznie pożyczonego kapitału
Jednym z argumentów przemawiającym za skorzystaniem z sankcji kredytu darmowego jest to, że po jej uznaniu konsument zwraca bankowi jedynie faktycznie pożyczoną kwotę. Co to oznacza? Nie musi on regulować odsetek, prowizji i innych opłat związanych z zaciągniętym zobowiązaniem. W ten sposób całkowity koszt kredytu zostaje zredukowany do wysokości samego kapitału, co zwykle prowadzi do znacznych oszczędności. Warto jednak pamiętać, że złożenie wniosku o sankcję kredytu darmowego powinno być poprzedzone dogłębną analizą umowy kredytowej. Sam proces ubiegania się o zastosowanie SKD często jest czasochłonny, ponieważ wiele tego typu spraw sprowadza się do postępowania sądowego.
W dniu 13 lutego 2025 r. TSUE wydał wyrok dotyczący sankcji kredytu darmowego w sprawie C-472/23, w którym potwierdził, że konsument ma prawo do pełnego zwolnienia z kosztów kredytu w przypadku naruszenia przez bank obowiązków informacyjnych. To orzeczenie może stanowić istotne wsparcie dla konsumentów ubiegających się o SKD.
Obniżenie wartości rat kredytu dzięki SKD
Dzięki zastosowaniu sankcji kredytu darmowego miesięczne zobowiązanie kredytobiorcy może zostać znacznie obniżone. Przykładowo, jeśli umowa kredytowa zawierała błędy dotyczące rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) lub całkowitego kosztu kredytu, konsument ma prawo ubiegać się o obniżenie raty do poziomu samego kapitału. W rezultacie miesięczne obciążenie finansowe staje się bardziej przystępne, ułatwiając zarządzanie domowym budżetem. Niższe raty często pomagają uniknąć opóźnień w spłacie kredytu, co może pozytywnie wpłynąć na historię kredytową konsumenta. Należy jednak pamiętać, że obniżenie raty kredytu nie oznacza umorzenia długu. Kredytobiorca nadal jest zobowiązany do zwrotu pożyczonej kwoty, a całkowity okres spłaty zobowiązania zwykle pozostaje niezmieniony.
Zwrócenie kosztów kredytu przez bank
Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego daje konsumentowi prawo do odzyskania wszystkich poniesionych kosztów związanych z kredytem. W takiej sytuacji bank zobowiązany jest do zwrotu zapłaconych przez klienta odsetek i innych opłat. Często oznacza to odzyskanie znacznej kwoty pieniędzy, które zostały wcześniej przekazane na rzecz instytucji finansowej. Dzięki temu konsument może poprawić swoją sytuację finansową, przeznaczając otrzymane środki na inne cele, m.in. spłatę pozostałych zobowiązań czy też oszczędności. Przykładem jednej z wygranych spraw związanych z sankcją kredytu darmowego jest nałożenie na Santander Bank Polska S.A. przez Sąd Rejonowy w Lubartowie obowiązku zapłaty 39 446,83 zł na rzecz kredytobiorcy. Kwota ta obejmowała zwrot odsetek i innych kosztów kredytu.
Zwiększenie przejrzystości warunków umowy
Kredytodawcy są zobowiązani do jasnego i zrozumiałego przedstawienia wszystkich kosztów związanych z kredytem, w tym rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, całkowitego kosztu kredytu i warunków spłaty. Możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego przez klientów zmusza banki do większej staranności w przygotowywaniu dokumentów. Konsumenci otrzymują w ten sposób pełną informację na temat warunków kredytu, co pozwala im na świadome podejmowanie decyzji finansowych. Zwiększenie przejrzystości umów kredytowych może wpływać również na poprawę konkurencyjności na rynku.
Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego może okazać się korzystną opcją dla osób, które podejrzewają, że ich umowa kredytowa zawiera luki informacyjne. Warto jednak pamiętać, że pierwszym krokiem powinna być szczegółowa analiza dokumentacji. W procesie tym może pomóc kancelaria zajmująca się sprawami z zakresu prawa konsumenckiego.